基金投顾能帮投资者管住手么?

/2020-11-24/
原标题:基金投顾能帮投资者管住手么?追涨杀跌、赎旧买新、频繁申赎……一直以来,个人投资者的不理性行为被认为是“基金赚钱但基民不赚钱”的结症所在,2019年10月... ...

原标题:基金投顾能帮投资者管住手么?

追涨杀跌、赎旧买新、频繁申赎……一直以来,个人投资者的不理性行为被认为是“基金赚钱但基民不赚钱”的结症所在,2019年10月24日,中国证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,希望通过基金投顾这种委托专人理财并辅以持续陪伴服务的形式,长期改善用户的投资行为。

近日,由中欧基金旗下子公司中欧财富发布的基金投顾行业首份白皮书《试点一周年:公募基金投顾白皮书》(以下简称“白皮书”)显示,98.81%的受访者表示认可基金投顾策略建议的持有时长,并有三成以上基金投顾投资者已将50%以上资产交由基金投顾打理。基金投顾模式下,长期投资、通过专业机构进行财富管理的投资观念正在形成。

超九成用户认可持有时长建议,基金投顾培养形成长期投资理念

中国证券投资基金业协会在2018年指导发布的《公募基金成立20年专题报告》显示,公募偏股型基金成立近19年的年化收益率为16.18%,超出同期上证综指平均涨幅8.50个百分点。年化16.18%,持续20年的收益水平已经能让投资者比肩巴菲特,但从“基民”实际收益情况看,绝大多数远达不到平均水平,甚至很多投资者是亏损离场的。

由于没有专业人士及时指导、答疑解惑,长久以来国内个人投资者尚未形成资产配置和长期投资的意识,在基金投资时经常会因为追热度投资不符合个人风险偏好的基金,最后因无法承受波动而离场;或是在频繁的“追涨杀跌”中损失申购赎回费用,从而摊薄收益。

在基金投顾对投资者投资行为的引导上,基金投顾通过为每个策略提供“建议持有时长”帮助投资者更好地匹配所投资产,培养长期投资习惯。白皮书调查结果显示,63.52%的受访者表示对“投顾策略建议的持有时长”持认可态度,认为持有时长建议对他们有较清晰的指引帮助; 35.28%的受访者表示,“认可但不一定能做到,需要看具体策略组合的收益情况。“仅1.19%的受访者表示不认可。

超三成用户投顾资产占总资产五成以上 专人理财获认可

白皮书调查发现,对比投资者基金投顾资产占用户全部账户资产的比例,投顾资产占比总账户资产50%以上的用户比例最高,达到31.57%。对于已购买基金投顾的用户而言,相比购买单一基金,越来越多的投资者愿意通过委托专人理财的方式管理自己的大部分资产,也在一定程度上反映,投资者对基金投顾正在建立忠诚度。

白皮书还发现,持有1个策略组合的客户数占比最高,超过7成。投资者不再像购买单一基金一样,广撒网买入大量不同名称、不同主题基金,而是倾向于通过单个策略完成资产配置。管理型投顾作为一种授权管理的财富管理方式,基金投顾团队会根据用户的风险偏好和投资需求提供个性化的资产配置方案,并代客户完成投顾组合基金申购、赎回以及动态调仓。投资者集中持仓于投顾账户,并专注单个策略,能有效提升盈利水平,改善盈利体验。

白皮书统计显示,已经购买基金投顾的客户中,中欧财富投顾的持有人复购率为75.60%。对比基金投顾客户复购金额和首笔投资金额来看, 71.34%的客户数第二笔投入金额大于或等于首笔投资金额。显示投资者对于基金投顾的信心逐渐增强。复购增加,减少了投资者赎旧买新、频繁申赎的几率,相比购买单一基金,增加同等投资,交易成本也大大降低。

盈利改善,复购增加,持有时间更长,从而形成正向循环,基金投顾正在潜移默化中改变基金投资者过去短频交易的投资习惯,培养起长期投资、价值投资的理念。人人都想通过投资赚钱,但一年数倍者如过江之卿,数年一倍者寥寥无几。买房致富的时代已经过去,资本市场正前所未有的受到重视,这是新的时代红利。基金投顾的试点、落地,推广,将会帮助更多普通人以长期投资、价值投资的方式参与资本市场,争取享受资本市场带来的财富增值。

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